保函替代保证金已成主流！你了解什么是保函吗？
保函替代保证金已成主流！你了解什么是保函吗？
长期以来，在招投标采购活动中，保证金制度备受诟病，保证金被占用、挪用等违规违法行为屡屡发生，企业因招投标，导致大量资金被占用，且周期很长，负担过重，不利于企业特别是中小企业的发展。近些年，为响应“放管服”改革号召，切实减轻企业负担，不少地方出台政策，取消收取政府采购投标保证金。而近日，国务院下发了《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》(国发〔2022〕12号)，通知中再次提到：在招投标领域全面推行保函（保险）替代现金缴纳投标、履约、工程质量等保证金。
保函是指银行、保险公司、担保公司应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。投标保证函主要用于项目在投标阶段,银行招标人或者招标单位为房主投标单位的恶意废标,要求投标单位提交投标保证金,而根据国家新政策和各投标单位的要求,可以使用银行保函代替保证金的形式提交,也就是说可以使用银行保函节约投标保证金,增加工作效率。根据国家相关政策,工程项目建设中,招投标结束后签订法律文件后,甲方会要求乙方提交项目的履约保证金,以确保乙方能够正常的按照合同条款履相关条款,但是根据国家政策规定,履约保证金可以使用银行保函和担保公司保函的方式提交,可以减少资金的占用和增加项目的正常。民工工资支付保函是我国有的保函种类,他的产生时间为2004年,目前主要使用担保公司保函和银行保函两个种类.起作用为:在办理施工许可证时提交民工工资支付保函,在民工工资发生索赔的情况下,建设局持保函向担保方,要求担保方索赔后者调解,以解决民工工资拖欠的根本问题。预付款支付保函主要是让建设单位合法合规的使用预付款的保证函,若建设单位未按照要求使用预付款则业主方有权索赔。
在建设工程领域中，保证保险/保函覆盖范围较广，按内容分主要有投标保证、履约保证、预付款保证、支付保证保险等。根据中央和地方政府最新的建设工程领域保证金发展的需要，农民工工资支付保证以及缺陷维修保证也开始出现。不同的工程时段，不同对应的工程保函来保障发包方的权利，接下来逐一介绍不同的工程保函的作用。保险责任：投保人出现《招标文件》规定的各项违约行为（串通虚假投标、中标后未签约等），给被保险人造成经济损失，保险人负责赔偿替代效应：替代投标保证金(造价2%或最高不超过80万人民币)、银行保函①适用险种：建设工程施工合同完工履约保证保险（最长5年）保险责任：投保人出现与《建设工程施工合同》规定的各项违约行为（质量不合格、延误工期等)，给被保险人造成的直接经济损失，保险人负责赔偿替代效应：替代履约保证金（中标价格的10%-15%）、或基于业主要求的一个明确的金额；银行保函②适用险种：建设工程施工合同预付款保证保险（最长5年）保险责任：被保险人在支付投保人工程预付款并签订预付款协议后，投保人挪用预付款、未按期返还预付款或破产的，给被保险人造成的直接经济损失，保险人负责赔偿替代效应：替代预付款保证金（中标价格的10%-15%）、银行保函③适用险种：施工合同支付保证保险：工程款支付保证保险（最长5年）投保人：建筑施工企业（中标人）；开发商/建设单位（现有）被保险人：开发商/建设单位（现有）：建筑施工企业（中标人）保险责任：施工合同支付保证：投保人未及时支付供应商或分包人材料款、工程款、职工工资、劳务款等费用，职工工资和支付款需要经建设行政主管部门和/或人力资源和社会保障部门认定：工程款支付保证：投保人未及时向被保险人支付工程款替代效应：替代农民工工资保证金（中标价格15%-20%）、银行保函保险责任：投保人在出现不履行工资发放义务，拖欠、克扣农民工工资并经建设行政主管部门和/或人力资源和社会保障部门认定的，给被保险人造成经济损失，保险人负责赔偿替代效应：替代农民工工资保证金（中标价格15%-20%）、银行保函、担保保函保险责任：投保人提前从被保险人处获得的用于缺陷责任期内质量保修费用的“质保金”，如从完工验收至缺陷责任期届满未达到建筑工程合同规定的标准，保险人负责以保险单载明的责任限额为限，赔偿被保险人在缺陷责任期内的保修损失。替代效应：替代缺陷责任保修质保金（中标价格5%-10%）、银行保函
1、对大型建筑企业，解放银行授信，企业有更多的银行授信用于借贷来扩大再生产。2、对中小型建筑企业，能够解放现金流，减轻企业的资金负担。3、减少建筑企业保证金被恶意拖欠、克扣发生的概率，保证建筑企业的利益。1、对于政府投资类项目，能够规避挪用保证金等问题。3、大部分的政府投资项目的发包人为项目所在地的住建局、交通局、发改委等政府部门，推行保证保险符合国家“减轻建筑企业负担”的基调，提升当地政府的政绩。4、保险公司主动风控，能够为项目业主筛选出真正具有履约能力的施工单位，并且在整个施工过程中进行履约的风险管控，有利于项目的顺利完工。
从上图可以看出，保单保函的具有一定优势，手续快捷（最快一天可以出保函），成本不高，可以完美的解决工程公司的问题，所以目前市面上的工程公司更加愿意做保函。
